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                                新信貸系統(tǒng)著力提升客戶(hù)統(tǒng)一授信管理能力
                            
              
                            
              
                                發(fā)布時(shí)間：2023-09-11
                                作者： 張一婷、王宇乾、吳瀟怡 
                              
                                
                                    
                                    
                                    
                                
                            
              
                            
              
                                                                               
              
 
               

              8月26日，新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新信貸系統(tǒng)”）集中建設(shè)工作圓滿(mǎn)收官。本次集中建設(shè)工作中，農(nóng)發(fā)行立足職能定位，對(duì)標(biāo)先進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新，采取制度和系統(tǒng)同步建設(shè)方式，重新搭建以統(tǒng)一授信管理辦法為統(tǒng)領(lǐng)，涵蓋集團(tuán)客戶(hù)管理、限額核定、操作流程以及各類(lèi)業(yè)務(wù)管理的“1+3+N”統(tǒng)一授信制度體系，強(qiáng)化系統(tǒng)管控，提高系統(tǒng)與制度的統(tǒng)一性、適配性，全面提升農(nóng)發(fā)行統(tǒng)一授信管理能力，進(jìn)一步加強(qiáng)授信限額在客戶(hù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制作用。
               

              重構(gòu)授信限額結(jié)構(gòu)體系。實(shí)行客戶(hù)分類(lèi)管理，結(jié)合公司客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的業(yè)務(wù)差異，執(zhí)行兩套限額結(jié)構(gòu)。更好滿(mǎn)足業(yè)務(wù)分類(lèi)管理需要，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)額度管理，創(chuàng)新設(shè)置“自營(yíng)性授信限額”，對(duì)自營(yíng)性授信業(yè)務(wù)實(shí)行限額管理。兼顧分項(xiàng)結(jié)構(gòu)設(shè)置的靈活性和前瞻性，全面考慮銀行信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)別，為業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留空間。
               

              豐富授信限額測(cè)算模型。實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，區(qū)分客戶(hù)類(lèi)型嵌入17套測(cè)算模型。體現(xiàn)政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，兼顧服務(wù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，從業(yè)務(wù)分類(lèi)、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)、政策等多維度設(shè)置差異化參數(shù)，有效發(fā)揮授信限額調(diào)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化資源配置的作用。加強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)測(cè)算剛性控制，確保系統(tǒng)測(cè)算的合規(guī)性、準(zhǔn)確性。
               

              實(shí)現(xiàn)全流程系統(tǒng)操作。填補(bǔ)功能空白，創(chuàng)新增設(shè)集團(tuán)授信需求申報(bào)、“自上而下”集團(tuán)客戶(hù)限額審批、限額切分等系統(tǒng)流程，新增金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)授信系統(tǒng)審批功能，實(shí)現(xiàn)從需求收集到限額審批再到限額管理的全客戶(hù)全流程系統(tǒng)化操作。打造更加精簡(jiǎn)靈活的授信審批流程，重設(shè)流程環(huán)節(jié)，允許多級(jí)發(fā)起，增設(shè)簡(jiǎn)化場(chǎng)景，同步實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)配套支持，增加限額和業(yè)務(wù)“二合一”審批功能，創(chuàng)新增設(shè)“年度重審”申請(qǐng)類(lèi)型等。
               

              強(qiáng)化授信系統(tǒng)剛性控制。實(shí)施多層次、多維度限額管控，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體總量管控、分項(xiàng)額度分類(lèi)管控、切分額度單戶(hù)管控等系統(tǒng)剛性控制功能。貫通新信貸系統(tǒng)與人民幣資金交易、票據(jù)交易、小微智貸、衍生品交易等5個(gè)外圍系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信限額對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)控制。重設(shè)授信授權(quán)控制維度，通過(guò)擴(kuò)大授權(quán)、特殊事項(xiàng)、設(shè)置特殊校驗(yàn)規(guī)則等，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的自動(dòng)判斷，有效減少人工解控，提高辦貸質(zhì)效。
               

              提升統(tǒng)計(jì)查詢(xún)服務(wù)水平。聚焦管理需要，提供審批記錄查詢(xún)、占用查詢(xún)、授信到期日查詢(xún)、流程統(tǒng)計(jì)、流程監(jiān)控、審批書(shū)查詢(xún)等六大授信限額查詢(xún)功能，滿(mǎn)足按客戶(hù)、流程、人員、機(jī)構(gòu)、時(shí)間等從點(diǎn)到面立體化統(tǒng)計(jì)查詢(xún)需求。