——農(nóng)發(fā)行金融科技活動周系列宣傳之二
5月22日，2021年全國科技活動周開幕。應(yīng)人民銀行號召，農(nóng)發(fā)行組織開展“金融科技活動周”系列宣傳活動，通過一系列線上和線下活動，宣傳黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融事業(yè)改革發(fā)展取得的輝煌成就。本期稿件將帶您了解農(nóng)發(fā)行在黨的領(lǐng)導(dǎo)下踐行創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，實現(xiàn)信息化建設(shè)跨越式發(fā)展情況。
黨的十八大以來，在以習(xí)近平總書記為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)發(fā)行堅決踐行創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加快信息化建設(shè)步伐，提升信息化建設(shè)水平，增強信息化建設(shè)能力，推動和完成了一系列信息化系統(tǒng)投產(chǎn)，實現(xiàn)了信息化建設(shè)跨越式發(fā)展。
一、客戶服務(wù)渠道初步建立
（一）銀企直聯(lián)系統(tǒng)。農(nóng)發(fā)行銀企直聯(lián)系統(tǒng)于2014年10月上線投產(chǎn)，該系統(tǒng)是農(nóng)發(fā)行針對集團大客戶推出的個性化金融服務(wù)系統(tǒng)，通過在線直聯(lián)的方式，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理系統(tǒng)與農(nóng)發(fā)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直聯(lián)，為企業(yè)提供資金歸集、資金支付、定向支付控制、客戶賬戶余額查詢、客戶資金往來信息查詢等服務(wù)。作為農(nóng)發(fā)行首個對外開放的企業(yè)金融服務(wù)平臺，該系統(tǒng)順應(yīng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，體現(xiàn)了客戶至上的辦行理念，使農(nóng)發(fā)行客戶服務(wù)水平站在了新的起點上，具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。企業(yè)人員依托財務(wù)系統(tǒng)，可以直接完成對銀行賬戶的信息查詢、資金的管理調(diào)度等操作，提升了客戶服務(wù)效率，增強了農(nóng)發(fā)行綜合競爭力。同時，銀企直聯(lián)系統(tǒng)強化了農(nóng)發(fā)行對信貸資金的監(jiān)管，通過賬戶區(qū)分企業(yè)資金性質(zhì)，嚴(yán)格執(zhí)行封閉管理有關(guān)政策，在資金歸集和支付時將基本存款賬戶或一般存款賬戶中的資金區(qū)分對待，進一步增強了農(nóng)發(fā)行信貸資金監(jiān)管的手段和力度。目前，銀企直聯(lián)系統(tǒng)已經(jīng)接入20家集團企業(yè)，為涉及國家安全和國民經(jīng)濟命脈的國有大型骨干企業(yè)提供高效、優(yōu)質(zhì)的銀企對接在線金融服務(wù)，為維護國家糧食安全提供有力的科技支撐。
（二）企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)。農(nóng)發(fā)行企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)于2018年10月29日上線投產(chǎn)，2019年3月開始全國推廣。企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的投產(chǎn)，響應(yīng)了農(nóng)發(fā)行客戶對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的期盼，與農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有的銀企直聯(lián)系統(tǒng)形成良好互補，對集團客戶及中小型客戶形成離柜電子化業(yè)務(wù)全覆蓋，初步形成了農(nóng)發(fā)行對客服務(wù)渠道體系，在對客服務(wù)方面實現(xiàn)了服務(wù)模式和服務(wù)質(zhì)量的飛躍，使農(nóng)發(fā)行對客服務(wù)水平和服務(wù)能力達到新的高度，對農(nóng)發(fā)行特別是基層行的客戶營銷工作起到了重要的推動和支撐作用，有力促進了“以客戶為中心”改革的推進，提升了農(nóng)發(fā)行綜合競爭力，在信息科技服務(wù)全行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上具有較強示范效應(yīng)。隨著企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的推廣，越來越多的客戶開始享受到農(nóng)發(fā)行在線金融服務(wù)的便捷性，特別是新冠肺炎疫情期間，企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)作為農(nóng)發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)對客服務(wù)渠道，在控制人員聚集、流動，保證救災(zāi)專項貸款資金及時撥付、保證客戶防疫資金和復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金及時流轉(zhuǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。
二、信貸及風(fēng)險管理逐步完善
（一）征信查詢、報數(shù)系統(tǒng)。征信查詢系統(tǒng)于2018年12月完成一期上線，實現(xiàn)對客戶授權(quán)資料進行統(tǒng)一集中管理，對行內(nèi)各機構(gòu)征信系統(tǒng)使用情況的監(jiān)管。該系統(tǒng)構(gòu)建了完善的信用報告查詢制度與流程體系，規(guī)范查詢用戶行為，規(guī)避違規(guī)查詢，嚴(yán)控征信信息泄露風(fēng)險，保障客戶征信信息安全。2019年3月，正式啟動二代征信查詢管理系統(tǒng)項目，按照人民銀行征信中心二代征信系統(tǒng)相關(guān)接口技術(shù)文檔和工作要求，對二代征信報告進行識別和解析，2020年1月，二期系統(tǒng)配合人民銀行二代征信系統(tǒng)同步上線，實現(xiàn)了與人民銀行二代征信系統(tǒng)的對接。征信報數(shù)系統(tǒng)于2017年啟動項目建設(shè)，農(nóng)發(fā)行受邀作為試點行參與人民銀行二代征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送的建設(shè)工作。項目自2017年9月啟動研發(fā)，2018年按新版規(guī)范要求進行適應(yīng)性改造，2021年4月正式切換上線試運行。期間，配合人民銀行進行了多輪次聯(lián)調(diào)測試驗證。二代征信報數(shù)系統(tǒng)是農(nóng)發(fā)行征信業(yè)務(wù)管理提升數(shù)據(jù)質(zhì)量整改工作的有效抓手，通過嚴(yán)謹有效的校驗邏輯，直觀清晰展示源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，豐富征信數(shù)據(jù)質(zhì)量整改手段，提供數(shù)據(jù)質(zhì)量考核依據(jù)，從而提升征信數(shù)據(jù)上報的及時性、有效性、準(zhǔn)確性，為農(nóng)發(fā)行征信數(shù)據(jù)質(zhì)量考核達標(biāo)提供有效保障。
（二）信貸管理系統(tǒng)（CM2006系統(tǒng)）。2014年起，建立常態(tài)化研發(fā)機制，每年都有3～4個版本上線。特別是近年來，信息科技條線根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求，從監(jiān)管問題整改、加強風(fēng)險管控、彌補功能缺陷、配套外圍系統(tǒng)改造等方面進行升級，進一步優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。一是配合新核心新建全新的產(chǎn)品體系，調(diào)整核算方式（利率改造），增加了基準(zhǔn)利率的種類和按點數(shù)浮動的方式；二是貸后管理模塊改造新增了扶貧貸后專項檢查、貸后管理例會流程，對檢查頻次等進行優(yōu)化，完善系統(tǒng)監(jiān)管要求；三是貸款業(yè)務(wù)、放款監(jiān)督、運行管理等模塊新增收回續(xù)貸貸款形式，更新了2017版國民經(jīng)濟行業(yè)分類等內(nèi)容，進一步滿足農(nóng)發(fā)行制度修訂和外部監(jiān)管相關(guān)需求；四是完成軟硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備升級更換，進一步降低了運行風(fēng)險。
（三）糧棉油購銷一卡通及庫存巡查系統(tǒng)。該系統(tǒng)于2019年4月上線，是農(nóng)發(fā)行使用“互聯(lián)網(wǎng)+封閉運行”履行政策性銀行的有力實踐，采集企業(yè)糧棉油及專項儲備等實物出入和庫存信息，實現(xiàn)糧棉油物資流和資金流全鏈條的電子監(jiān)管，保障糧棉油政策性收購資金及時足額供應(yīng)和監(jiān)管，補齊信貸客戶信息短板，降低糧棉油信貸風(fēng)險，促進糧棉油數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。同時，基于“互聯(lián)網(wǎng)+生物識別+RFID”模式，構(gòu)建遠程現(xiàn)場核查管理體系，對信貸人員貸后管理工作狀態(tài)的實時監(jiān)督，減輕基層信貸人員工作負擔(dān)，督促員工規(guī)范日常工作行為，掌握“人員去沒去、工作做沒做、上級核沒核、東西在沒在、情況變沒變”等情況。
（四）風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)管理系統(tǒng)（RWA）。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)管理系統(tǒng)系統(tǒng)于2019年4月上線，對監(jiān)管部門規(guī)定報送的《新資本充足率報表》農(nóng)發(fā)行涉及部分全部實現(xiàn)自動生成，降低數(shù)據(jù)遲報、漏報、錯報的可能性，大幅提升部門間協(xié)同效力，切實提高監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量；生成的內(nèi)部管理報表和對外披露報表可反映包括資本充足率變動、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險暴露、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和經(jīng)濟資本分布等情況，供各部門作為條線管理以及對外披露信息的參考依據(jù)；通過經(jīng)濟資本系數(shù)法落實“資本約束機制”，從戰(zhàn)略、區(qū)域、機構(gòu)、客戶、債項等多維度設(shè)置“經(jīng)濟資本調(diào)節(jié)系數(shù)”，有效計量各級分支機構(gòu)、各條線、各產(chǎn)品的經(jīng)濟資本占用情況，供各級行考核與分析。
三、協(xié)同辦公形式更加豐富
（一）會議無紙化系統(tǒng)。會議無紙化系統(tǒng)建設(shè)于2019年啟動，同年7月完成上線，實現(xiàn)智能化會議管理，解決了舊有會議模式存在的材料分發(fā)效率低下，應(yīng)變能力差，資源浪費嚴(yán)重及安全保密隱患等諸多缺陷。系統(tǒng)以電子閱讀會議文稿方式代替打印紙質(zhì)會議資料，實現(xiàn)多媒體資源最優(yōu)化使用，節(jié)省使用維護成本，滿足綠色環(huán)保要求。實現(xiàn)安全高效的會議管理，有效釋放會議準(zhǔn)備時間，并極大提高了會議信息的管理準(zhǔn)確度，提高總行機關(guān)各類會議的效率和質(zhì)量。
（二）數(shù)字檔案管理系統(tǒng)。為全面貫徹落實檔案工作集約化、規(guī)范化、精細化、電子化要求，農(nóng)發(fā)行通過加強檔案管理信息化、智能化建設(shè)，建成功能齊全、操作簡便、可立體化管理全行多部門多類型的智能一體化管理平臺，實現(xiàn)檔案資源全面數(shù)字化、信息采集標(biāo)準(zhǔn)化、信息存儲安全化和信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，使農(nóng)發(fā)行檔案管理總體達到國內(nèi)先進水平。數(shù)字檔案管理系統(tǒng)于2019年11月正式啟動研發(fā)，于2020年1月和9月分兩個階段完成建設(shè)工作。數(shù)字檔案管理系統(tǒng)的成功上線標(biāo)志著農(nóng)發(fā)行檔案集約化管理體系建設(shè)跨出關(guān)鍵一步，新系統(tǒng)大幅提升了農(nóng)發(fā)行檔案管理和服務(wù)現(xiàn)代化水平，為全行各項工作安全穩(wěn)健運營和高質(zhì)量快速發(fā)展提供了保障。
（三）新綜合辦公平臺系統(tǒng)。新綜合辦公平臺系統(tǒng)于2020年7月正式啟動研發(fā)工作，2021年1月開展試運行，3月正式上線，第一階段主要實現(xiàn)公文管理、行政辦公、系統(tǒng)維護等系統(tǒng)核心功能，并同步實現(xiàn)移動辦公和即時通訊。系統(tǒng)采用松耦合、微服務(wù)化設(shè)計，架構(gòu)分層設(shè)計更為合理清晰，符合技術(shù)發(fā)展潮流，既有效降低了系統(tǒng)復(fù)雜度，又提升了系統(tǒng)的可擴展性和可維護性，可有力滿足發(fā)展過程中的組織擴張、管理變革、制度重建、流程重組等變化。該系統(tǒng)的正式上線，解決了前期農(nóng)發(fā)行辦公系統(tǒng)存在的瓶頸問題，實現(xiàn)了移動辦公APP和即時通訊工具在總、省、市、縣四級機構(gòu)的推廣與應(yīng)用，有效填補了農(nóng)發(fā)行移動辦公建設(shè)的空白，滿足全行安全、高效、便捷辦公需求。新綜合辦公平臺系統(tǒng)的上線，標(biāo)志著農(nóng)發(fā)行辦公系統(tǒng)從知識型階段邁入智慧型階段。
四、填補內(nèi)控防線科技支撐空白
（一）內(nèi)控監(jiān)督管理系統(tǒng)。為更好落實中央“三農(nóng)”決策部署，提升農(nóng)發(fā)行內(nèi)控合規(guī)管理水平，深化全行內(nèi)控合規(guī)體制改革，加強內(nèi)控信息化建設(shè)，內(nèi)控監(jiān)督管理信息平臺項目于2019年2月正式啟動，2019年8月底系統(tǒng)上線。內(nèi)控監(jiān)督管理信息平臺包含檢查管理、授權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、合同管理、制度管理、訴訟案件管理和案件防控管理7個子系統(tǒng)，是貫穿農(nóng)發(fā)行全部機構(gòu)、覆蓋全部管理活動和業(yè)務(wù)活動的信息管理平臺，是滿足農(nóng)發(fā)行內(nèi)部控制要求、實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)獨立、權(quán)威、高效的重要基礎(chǔ)，也是推進全行體制機制改革，保障穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展的有力支撐。系統(tǒng)自上線以來，用戶涉及總行、各省級、市級和縣級分支行，運行穩(wěn)定。內(nèi)控監(jiān)督管理信息平臺項目以整體設(shè)計、分步實施、注重實效為原則，通過對合規(guī)管理與內(nèi)控制度需求的全面清理、整合，分析業(yè)務(wù)間邏輯關(guān)系，明確各部門及各層級的職責(zé)和關(guān)聯(lián)系統(tǒng)接口，梳理各項業(yè)務(wù)子系統(tǒng)場景的角色權(quán)限、控制措施及要求，建立完善的合規(guī)內(nèi)控審批流程，滿足各級監(jiān)管機構(gòu)管理要求。同時，系統(tǒng)與行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)互通打破了過去的“數(shù)據(jù)孤島”，實現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)數(shù)據(jù)充分利用和共享，提高了整體內(nèi)控合規(guī)管理水平，減輕了基層行線下填報審批的負擔(dān)，切實提升了工作效率。該系統(tǒng)的上線，標(biāo)志著農(nóng)發(fā)行在防范化解重大風(fēng)險、落實內(nèi)外部監(jiān)管要求、實現(xiàn)高質(zhì)量快速發(fā)展的信息化建設(shè)道路上邁出了重要一步。
（二）非現(xiàn)場審計系統(tǒng)（一期）。非現(xiàn)場審計系統(tǒng)（一期）于2019年11月30日上線投產(chǎn)，2020年5月開始全國推廣。該系統(tǒng)的投產(chǎn)，規(guī)范了審計實施流程，推動了審計標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實現(xiàn)審計質(zhì)量由事后審查向?qū)崟r監(jiān)控轉(zhuǎn)變、審計資料由分散保管向綜合分析利用轉(zhuǎn)變、審計結(jié)果由單獨使用向條線共享轉(zhuǎn)變、問題整改由后期集中上報向?qū)崟r動態(tài)反映轉(zhuǎn)變、成果統(tǒng)計由多頭匯總向統(tǒng)一口徑轉(zhuǎn)變。同時，提升了審計內(nèi)部管理水平，豐富了監(jiān)督手段和內(nèi)容，為貼近監(jiān)督服務(wù)和考核管理等提供有力抓手，進一步筑牢了農(nóng)發(fā)行“第三道防線”。
五、支持行內(nèi)重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展
（一）國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)群。農(nóng)發(fā)行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)群由國際結(jié)算、報文清算、報價引擎和外匯資金管理四個系統(tǒng)組成，于2019年10月投產(chǎn)，為國際業(yè)務(wù)結(jié)算、清算、報文處理、報價、外匯資金、頭寸與流動性管理、外管報送等業(yè)務(wù)需要提供了全方面的系統(tǒng)支撐。其中，國際結(jié)算系統(tǒng)主要為客戶提供匯款、托收、信用證等支付結(jié)算服務(wù)；外匯資金管理系統(tǒng)構(gòu)建前、中、后臺的業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化處理模式，將銀行間外匯交易數(shù)據(jù)直聯(lián)進系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行間外匯資金交易至行內(nèi)數(shù)據(jù)管控和賬務(wù)處理的一體化系統(tǒng)處理；報文清算系統(tǒng)通過外匯業(yè)務(wù)報文的集中處理，為農(nóng)發(fā)行國際業(yè)務(wù)提供靈活安全的資金清算渠道；報價引擎系統(tǒng)作為全行外匯價格與利率發(fā)布中心，為下游關(guān)聯(lián)系統(tǒng)提供精準(zhǔn)的差異化報價服務(wù)。國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)群在滿足行內(nèi)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，積極落實國家戰(zhàn)略，為穩(wěn)定重要農(nóng)產(chǎn)品進口和持續(xù)讓利實體經(jīng)濟做出了積極貢獻。
（二）金融市場系統(tǒng)群。農(nóng)發(fā)行金融市場系統(tǒng)群目前包括資金交易系統(tǒng)和債券管理系統(tǒng)。資金交易系統(tǒng)為農(nóng)發(fā)行資金業(yè)務(wù)提供了功能完善、架構(gòu)先進、貫穿前中后臺的資金交易與風(fēng)險管理平臺，系統(tǒng)于2020年11月15日投產(chǎn)上線，在涵蓋本幣資金交易、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、會計賬務(wù)、統(tǒng)計報表等基礎(chǔ)上，實現(xiàn)前中后臺一體化、直通式業(yè)務(wù)處理工作流程，使農(nóng)發(fā)行資金業(yè)務(wù)高效開展。債券管理系統(tǒng)主要應(yīng)用于農(nóng)發(fā)行資金部債券發(fā)行業(yè)務(wù)前中臺業(yè)務(wù)的管理，系統(tǒng)于2020年11月13日投產(chǎn)上線，實現(xiàn)了境內(nèi)債券管理、境外債券管理、債券存續(xù)期管理、費用定義、合作機構(gòu)管理、統(tǒng)計報表、臺賬查詢、分析測算、檔案管理、系統(tǒng)管理和消息中心共11大模塊，共同構(gòu)建了農(nóng)發(fā)行債券發(fā)行業(yè)務(wù)前中臺業(yè)務(wù)全生命周期的管理系統(tǒng)。（總行信息科技部）
